持续推进“五篇大文章”金融服务 提升服务科创能力

□记者 许予朋

今年5月，金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。以此为指导，上半年，银行业保险业围绕相关领域，持续加大“真金白银”投入。在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，金融监管总局副局长肖远企披露了上半年银行业保险业做好金融“五篇大文章”的“成绩单”：截至今年6月末，全国高新技术企业贷款、绿色信贷、普惠型小微企业贷款余额均实现两位数增长。

“五篇大文章”金融服务持续推进

肖远企介绍，科技金融方面，截至2024年6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过四成，贷款余额同比增长19.5%。“科技企业很多时候缺少质押物，所以我们在科技金融方面鼓励银行机构开展信用贷款。同时，科技从概念到产业化，到产生效益，时间是比较长的，所以我们也鼓励银行机构对科技企业和科技行业更多发放中长期贷款。”肖远企表示。

绿色金融方面，肖远企指出，金融监管总局出台了关于推动绿色保险高质量发展的指导意见，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作。到6月末，我国21家主要银行绿色信贷余额31万亿元，同比增长25.9%；2024年上半年绿色保险赔款支出达到850亿元。

普惠金融方面，肖远企介绍，上半年金融监管总局印发了2024年普惠信贷工作的通知，发布了推进普惠保险高质量发展的指导意见，同时进一步完善了普惠信贷体系，到6月末，普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增速17%。

养老金融方面，肖远企指出，目前我国已经开立超过6000万个个人养老金账户，推出各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超过500个。商业养老保险已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。

而在数字金融领域，他介绍，金融监管总局出台银行保险业数字化转型指导意见，加快发展数字金融产品服务，强化数据能力和基础设施建设。

随着时间进入2024年下半场，“五篇大文章”金融服务仍将不断精进。肖远企表示，在科技金融方面，将督促金融机构引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给。在普惠金融方面，要将已推出的政策进一步落实落地落细。在养老金融方面，要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。在数字金融方面，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用。

引导长期资金支持科创企业

在整个创新驱动发展战略中，科技企业或者说科技型中小企业发挥着非常重要的作用。“进一步加大科技金融的创新，提升金融服务科技创新的能力，建立同科技创新相适应的科技金融体制，是我们当前和今后一段时期面临的重要任务。”发布会上，金融监管总局法规司司长王胜邦进一步指出。

为了服务好我国科创事业，王胜邦表示，下一阶段金融监管总局将从四方面发力：

第一，健全科技金融政策框架，引导银行保险机构对处于不同行业、不同成长阶段的科技型企业提供差异化、针对性金融服务，不断提升服务效率，适应不同企业的金融需求。“金融需求既包括融资，也包括融智，在不同阶段，需求是不一样的。在初创期，他可能需要股权投入，在成长期可能需要贷款投入，进入成熟期之后，可能更多需要保险产品，对冲不确定性的风险。”王胜邦说。

第二，积极创新金融产品。规范发展“贷款+外部直投”、科技保险、科技领军企业供应链金融等专属金融服务。会同国家知识产权局，在全国范围内推行知识产权质押融资线上登记无纸化，提高科技型企业的融资便利性。指导大型银行开展知识产权估值。“如果不能准确估值，贷款发放和融资就面临挑战。”王胜邦解释道。

第三，进一步发挥保险资金风险保障和长期资金优势。科技型企业创新活动的不确定性比较高，保险的风险保障功能与之天然适配，金融监管总局支持畅通原来保险资金开展股权投资、风险投资存在的一些政策障碍，一些大型保险公司积极参与各类基金和股权投资，7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

第四，完善科技金融监管激励，提升科技金融专业服务能力。健全科技企业信用评价体系，要从过去的看财务报表、看押品，转向看能力、看产品、看前景。“过去我们的信用评级是向后看，科技企业的信用评级是向前看。我们鼓励银行开展差异化的信用评价体系，更加符合科技创新型企业的经营特点。”王胜邦表示。