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保险代理人分级要来了，拟定4个等级！时间：2023-11-23 11月19日，据北京商报消息，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称《标准（讨论稿）》），目前处于征求意见建议阶段。
今年9月20日，国家金融监督管理总局令2023年第2号《保险销售行为管理办法》发布（2024年3月1日起施行）。 第十五条明确规定：保险公司应当建立保险产品分级管理制度，根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，对本机构的保险产品进行分类分级。第十六条明确规定：保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
时隔两个月，保险行业协会开始行动，即将推出资质标准和知识大纲。 根据《标准（讨论稿）》，个人保险代理人拟定划分四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审，高级别涵盖低级别的要求。 第一等级只能销售低复杂度保险产品。第二等级可以销售中等及以下复杂度的保险产品。第三等级可以销售全部保险产品。第四等级可以销售全部保险产品还可以销售非保险金融产品（须符合相关非保险金融产品销售资质要求）。另外产险公司和寿险公司都适用。 代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。 在全国实施分级之前，有多个地方协会已经具有实施经验。 广西保险行业协会发布《广西保险销售从业人员销售资质分级分类管理办法》，明确“分级测试考核+销售资质授权+分类执业培训”全流程销售人员分级管理模式，并建立分级测试评价体系。 截至2023年5月，近13万广西保险销售人员报名分级测试，参考人数近11万，通过率达97%。其中，获初级资质7.08万人、中级资质3.23万人、高级资质7000余人、资深级资质2人。 广东省按照保险产品的社会影响程度、专业复杂程度将执业行为具体分为ABCD四类，其中A类是基础类销售，包括除车险外的全部广义财产保险和全部普通型人身保险；B类是新型寿险类销售，包括分红保险、万能保险、投资连接保险和变额年金；C类是车险类销售；D类是综合类销售，包括ABC三项，主要面向专业中介。 山东省根据销售人员的培训测试和个人综合素质有关情况，销售人员的销售能力分为4个级别，即初级、中级、高级、资深级。销售人员的分级分类执业培训种类分为A、B、C、D四类。A类为基础类，B类为人身险类（分为B1和B2两个能力层级），C类为财产险类（分为C1和C2两个能力层级），C2为高级销售能力级别，D类为非保险金融类。 目前山东省保险代理人62万人，取得分级分类资质42万人，占在职人员总数的67%，其中初级19万人、中级20万人、高级2.2万人、资深级20人。 官方数据显示，截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人，对于这支大军而言，即将面临新的职业定位、就职体系与环境。团队收拢、优化、迭代，必然将至。 一直以来，监管层面也在持续推进保险代理人分级落地。以职业化、专业化为导向，分级的意图明确。 谈及保险代理人分级，对外经贸大学保险学院教授王国军分析，从保险代理人自身来看，进行分级分类可以根据代理人的经验、能力和业绩等因素对其进行评估，进而给予相应的培训、激励和支持，帮助代理人更好地了解自己的优势和不足，提高展业效率和质量。从行业角度来看，实行分级有助于提高代理人素质和行业的良性发展。通过科学的评价标准和规范的管理制度，可以筛选出能力强、业绩好的优秀代理人，并给予更多的支持和激励，同时淘汰那些不合格或业绩不佳的代理人，从而提高代理人的整体素质和行业形象。此外，通过分级，保险公司可以更精细地调整产品和服务策略，满足不同客户群体的需求，促进行业的健康发展。 IPG中国区首席经济学家柏文喜表示，对保险代理人进行分级，可更好地评估他们的专业能力和服务质量。对于保险营销人员来说，可根据自己的专业知识和技能水平，选择合适的等级和客户群体，更加精准地推荐保险产品，提高销售业绩。同时，他们也可以通过不断学习和提升自己的专业能力，向更高级别的代理人发展。 （来源：综合北京商报） |
