银保监会回应市场热点问题 降低新市民创业融资成本

来源：中国银行保险报

□记者 仇兆燕

3月25日，银保监会围绕社会关注的加强新市民金融服务、丰富养老金融服务、设立金融稳定保障基金等市场热点问题予以回应。

推动做好新市民金融服务

近期，银保监会联合人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性。

银保监会相关部门负责人表示，为3亿新市民提供金融服务，打通其中的难点和堵点，主要是为了让他们获得与普通市民相同的金融服务。同时，与此相关的服务也同样在商业可持续的基础上进行。

该负责人表示，下一步，将从四方面推动做好新市民金融服务：一是鼓励银行保险机构优化信用状况评估技术，降低新市民创业融资成本。加大对吸纳新市民就业较多的小微企业的金融支持力度。提高新市民创业就业的保险保障水平。二是鼓励银行保险机构优化住房金融服务，助力增加保障性住房供给，支持住房租赁市场健康发展。三是鼓励商业银行加强与地方政府合作，对新市民职业技能培训提供金融支持。四是提高健康保险服务水平，支持保险机构加强产品创新，主动对接有关企业，提供灵活、实惠、便利的团体健康保险产品。

针对不同地区新市民的需求差别问题，该负责人表示，监管部门将积极向地方党政机关汇报，推动出台配套政策，推进信用信息整合共享，加快税务、海关、电力等单位与金融机构信息联通，逐步缓解金融服务信息不对称问题。

养老储蓄试点等即将启动

日前，国民养老保险股份有限公司（以下简称“国民养老保险公司”）正式获批开业。银保监会相关部门负责人表示，鼓励国民养老保险公司在业务经营、风险管控和管理机制制度方面大胆创新，积极参与养老金融试点。

“该公司将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险，以及商业养老计划等创新型养老金融业务，着力满足人民群众多样化养老保障需求。”该负责人介绍。

近年来，银保监会积极推动养老金融市场发展。数据显示，截至2月末，此前开展专属商业养老保险试点的6家公司累计承保保单7.18万件，累计保费4.72亿元，其中新产业、新业态从业人员投保超过1.2万人。

“专属商业养老保险投保简便、缴费灵活、收益稳健等特点已逐渐为消费者所理解和接受，保险公司已初步形成符合自身特点的经营模式，特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵活就业人员方面积累了一定经验。”该负责人表示。

养老理财产品试点也稳步开展。从2021年9月至今，养老理财产品试点范围已经从“四地四机构”扩大到“十地十机构”。同时，外资控股的贝莱德建信理财公司也加入试点，并将于近期推出相关产品。

后续相关的养老金融供给还将继续丰富。该负责人透露，养老储蓄试点即将启动，主要面向中低收入人群的商业养老计划试点也正在抓紧筹备。

将尽快推进设立金融稳定保障基金

当前，我国金融业运行总体平稳，金融风险呈收敛态势，但内外部环境不稳定不确定因素增加，未雨绸缪做好风险化解的资源储备非常重要。今年《政府工作报告》也首次提出了“设立金融稳定保障基金”。

银保监会相关部门负责人表示，金融稳定保障基金的相关工作正在研究推进过程中，包括法律法规、制度设计、资金筹集、管理机制等内容。

据上述负责人介绍，金融稳定保障基金将用于具有系统性隐患的重大风险处置。金融稳定保障基金取之于市场，用之于市场。基金收费方面，区分不同行业、不同主体实行差别化收费，以平衡好风险、收益与责任。

“设立金融稳定保障基金是各国处置金融风险的普遍做法，有必要借鉴国际经验，立足我国实际，设立金融稳定保障基金，健全具有中国特色的金融稳定保障体系。”该负责人进一步指出，后续银保监会将积极配合人民银行，在金融委的指导下抓紧完善相关法规和机制安排，尽快推动相关工作落地，为重大风险的处置积蓄好后备资金。

3月25日，国务院明确《政府工作报告》重点工作分工，9月底前完成金融稳定保障基金筹集相关工作。

此前，我国已经设立了保险保障基金和信托业保障基金。近期，银保监会牵头对《保险保障基金管理办法》和《信托业保障基金管理办法》进行修订并向社会公开征求意见。修订后的办法优化了基金筹集、使用、管理机制，增强了基金费率的科学性、合理性，提升了基金的可持续能力，为处置高风险机构、维护保单持有人和信托投资人合法权益、推动保险业和信托业高质量发展奠定了坚实基础。

该负责人表示，两个办法修改完善后将适时发布。

推动金融机构降低实际贷款利率

近两年来，银保监会指导银行保险机构实施小微企业贷款延期还本付息政策并顺利转换，并会同相关部门及时出台民航业、文旅业、线下零售等多个行业专项纾困政策。

银保监会相关部门负责人表示，下一步，将引导金融机构准确把握信贷政策，对受疫情影响较大但有还款意愿、吸纳就业能力强的行业和中小微企业，通过续贷、展期等方式纾困解难，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在下降。同时，将扩大普惠金融覆盖面，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。“大型银行、股份制银行全年新增小微企业首贷户数力争高于去年。”该负责人表示。

引导更多保险资金配置于权益类资产

据银保监会披露的数据，保险资金投资债券、股票、股权三者的占比保持在近60%。截至2021年末，保险资金运用余额23.2万亿元，其中投资债券9.1万亿元，投资股票2.5万亿元，投资股票型基金0.7万亿元。此外，保险资管公司发行管理的组合类保险资管产品余额3.2万亿元，主要投向债券、股票等。

下一步，银保监会将引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。

银保监会相关部门负责人介绍，银保监会将进一步丰富保险资金参与资本市场投资的渠道。包括：支持保险公司通过直接投资、委托投资、投资公募基金等方式，增加资本市场投资特别是优质上市公司的股票；允许保险资金投资理财公司发行的理财产品，支持保险资金依托各类专业机构参与资本市场；按照“一司一策”原则，做好偿付能力监管规则（Ⅱ）过渡期安排；修订完善保险资管公司监管规则，鼓励保险资管公司加大组合类保险资管产品发行力度，加大对股票、债券等投资支持力度；建立健全保险资金长周期考核机制。